Se você pensa em pegar um empréstimo consignado para limpar o nome, está no lugar certo. Afinal, muitas vezes é melhor substituir as dívidas por outras com o juros menor.
Por isso, para ficar por dentro de como pegar empréstimo consignado para limpar o nome e voltar a comprar normalmente, confira as dicas que preparamos para você. Veja!
Afinal, como conseguir empréstimo consignado para limpar o nome?
Em primeiro lugar, é bom destacar que ter o “nome sujo” é uma expressão comum quando se trata de dívidas e inadimplência no Brasil.
Segundo um levantamento da Serasa Experian, mais de 60 milhões de brasileiros enfrentam algum tipo de dívida, e esse número tem aumentado, em parte devido à crise financeira causada pela pandemia de COVID-19.
Mas o que exatamente significa ter o “nome sujo”? Neste artigo, explicaremos o que é nome sujo, como isso acontece e, o mais importante, como você pode se livrar dessa situação.
O que é nome sujo?
Quando uma pessoa contrai uma dívida, seja por meio da compra de produtos, serviços, ou empréstimos, ela se compromete a pagar o valor acordado em um determinado período. No entanto, se o pagamento não ocorre dentro desse prazo, a empresa credora normalmente oferece ao devedor a oportunidade de pagar a dívida ou negociá-la.
Se, mesmo assim, a dívida não for paga ou renegociada, o nome do devedor é encaminhado para órgãos de proteção de crédito. Ter o “nome sujo” significa que seu nome está registrado em órgãos como o Serasa, indicando que você tem dívidas não quitadas.
Isso tem sérias consequências, uma vez que as empresas e instituições financeiras consultam esses órgãos antes de conceder crédito a um cliente.
Ter o “nome sujo” dificulta a obtenção de empréstimos, financiamentos e até mesmo a aprovação para um cartão de crédito.
Como limpar o nome?
Para remover seu nome dos órgãos de proteção de crédito, a solução mais direta é pagar as dívidas em atraso ou renegociá-las com os credores. No entanto, ambas as opções exigem recursos financeiros.
Cada tipo de dívida, seja contas de consumo, como água e energia elétrica, boletos de serviços como escola, condomínio ou plano de saúde, ou até empréstimos pessoais, possui suas próprias formas de negociação e quitação.
Uma opção que pode ser particularmente vantajosa para quem está com o “nome sujo” é o empréstimo consignado.
O empréstimo consignado como opção para limpar o nome
O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo que atende pessoas com “nome sujo” de maneira mais facilitada e oferece uma das taxas de juros mais baixas do mercado.
O que diferencia o empréstimo consignado é o fato de que o pagamento é debitado automaticamente do contracheque, holerite ou benefício do INSS.
Isso torna o processo mais seguro para as instituições financeiras, uma vez que a garantia de pagamento é maior.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado?
Essa modalidade de empréstimo está disponível para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Para essas categorias, o risco de inadimplência é reduzido, permitindo que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas.
A grande vantagem do empréstimo consignado é que ele é altamente recomendado para pessoas com “nome sujo” que desejam regularizar sua situação financeira.
Para funcionários públicos, aposentados e pensionistas que desejam solicitar um empréstimo consignado, a margem de contratação é de até 40% do valor do benefício.
Deste total, 5% são destinados exclusivamente para saque ou pagamento da fatura do cartão de crédito.
Vantagens do empréstimo consignado
O empréstimo consignado tem se tornado cada vez mais popular no Brasil devido às suas vantagens:
- Taxas de juros mais baixas: O risco de inadimplência reduzido resulta em taxas de juros mais competitivas.
- Pouca burocracia: O processo de contratação é mais simples, com poucas exigências, incluindo restrições de nome sujo.
- Prazos mais longos: Os prazos para pagamento podem chegar a até 120 meses, tornando-o uma opção flexível.
Ter o “nome sujo” pode ser uma situação financeira complicada, mas há soluções disponíveis.
O empréstimo consignado se destaca como uma opção acessível e de baixo risco para quem deseja limpar seu nome e retomar o controle financeiro.
Se você está enfrentando dificuldades financeiras devido a dívidas, o empréstimo consignado pode ser a chave para uma recuperação financeira mais sólida e a eliminação do rótulo de “nome sujo”.
Veja também: Como conseguir empréstimo para negativado
Assim, agora que você sabe como conseguir empréstimo consignado para limpar nome, é só seguir essas dicas e aproveitar!
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